Los latinos somos el musculo que mueve la economía en los Estados Unidos, somos muy buenos saliendo de casa cada día y haciendo dinero, nos cuesta reconocerlo, pero no sabemos cómo retenerlo en nosotros.

Hace varios meses leí un dato estadístico que decía que los latinos tenemos un poder de compra de 1.7 trillones de dólares, pero solo el 21.7% tienen al menos $1 ahorrado para la jubilación.

Podría asegurarles que eso tiene una solución y se llama Educación Financiera.

Y dado que octubre es el mes destinado a la Planificación financiera, voy a compartir con ustedes 5 hábitos financieros saludables que todos deberíamos desarrollar y fortalecer:

Conoce tus Números: Haz un Presupuesto.

Cuando no tenemos un presupuesto, nuestra mente está en piloto automático y gastamos dinero que ni siquiera aún tenemos. Compras lo que quieres no lo que necesitas.

El presupuesto es tu escudo financiero a la hora de organizar tu dinero. Es importante que cada mes puedas seguir estos 3 sencillos pasos:

1-     Monitorea tus Ingresos: cuanto entra y cuando entra.

2-     Monitorea tus Egresos: cuanto sale, porque sale y cuando sale.

3-     Haz un calendario de tus pagos: Escribe en el ingresos y egresos así podrás conocer el balance de cada semana y tener un mejor control.

Ahorra para alcanzar tus metas financieras.

Aparta cada mes al menos el 10% de tus ingresos para crear un ahorro para todas aquellas metas que deseas un día alcanzar, a este concepto también le llamamos Pagarnos a nosotros mismos primero. Es una regla sencilla que te ayudara a sentirte más preparado.

Huye de las Deudas.

Cuando tenemos compromisos financieros, significa que ese dinero no esta trabajando a nuestro favor, el salir lo más pronto posible de las deudas te ayudara a tener mayor ingreso disponible al final de mes y poder destinarlo a tus propósitos o simplemente mejorar tu calidad de vida.

Pon tu dinero a trabajar.

El dinero tiene la hermosa capacidad de poder duplicarse. Es importante que dediques tiempo para educarte financieramente y con la ayuda de un profesional buscar cuales son las opciones mas adecuadas para ti y que te impulsaran a alcanzar tus objetivos financieros.

Leí en un libro una vez una frase que decía “Cuando sales a trabajar por dinero, el numero de horas limita tus ganancias. Pero cuando decidiste poner tu dinero a trabajar para ti, ya sea en un vehículo financiero que genere intereses, no hay un limite de cuanto puedes llegar a ganar porque tu dinero va a crecer independientemente de tu esfuerzo personal.” ¿Alguna vez habías analizado esto?

Lo que pasa con muchos de nosotros es que trabajamos duro por dinero todos los días, pero se nos olvida tomar el tiempo para pensar y decidir que vamos a hacer cuando la edad, el cuerpo y la resistencia ya no nos permitan trabajar por dinero.

Hazte el mejor favor de tu vida y prepárate desde hoy.

Haz un Plan para el Futuro.

Escribe lo que quieres lograr, cuando lo quieres lograr, como vas a lograrlo. Si realmente estas comprometido en tomar el control de tus finanzas este habito te ayudara a mantenerte enfocado.

Es importante que puedas reconocer cuales son tus metas a corto, mediano y largo plazo. Puede que este paso sea un poco abrumador si nunca lo has intentado, pero te invito a buscar un profesional financiero que te brinde la orientación adecuada.

Las decisiones que tomes hoy van a determinar como te veras en los próximos 5,10, 15 años.  

Dale hoy vida a tu dinero, prepárate y sobre todo mantén el enfoque, sigue el plan.

He leído muchas estadísticas en donde hacen referencia a que en promedio 7 de cada 10 familias hispanas en los Estados Unidos sienten que ganan demasiado poco para poder ahorrar.

Hoy vamos a hablar sobre cómo a pesar de ganar poco podemos desarrollar el saludable habito de ahorrar.

El ahorro es esa pequeña parte de nuestros ingresos que no la apartamos para el consumo, al contrario, la separamos para poder cumplir planes, metas y sueños en un futuro.

Cuando ahorramos estamos trazando el camino para el cumplimiento de aquello que tanto deseamos sin necesidad de tener que caer en una deuda.

Ahorrar es sinónimo de estar preparado, cuando lo inesperado sucede, es nuestro ahorro en el fondo de emergencia lo que sirve como colchón para amortiguar estos golpecitos.

Como siempre lo expreso, dale a tu ahorro un motivo, un enfoque, define para este dinero un destino, esto va a ocasionar en nosotros una forma de motivación para continuar haciéndolo mes a mes. Recuerda “el ahorro es un camino hacia la materialización de tus sueños.”

Cuando generas el habito de ahorrar, por consecuencia estas poniendo tus finanzas en un mejor orden, ya que también se esta desarrollando el buen habito de hacer un presupuesto para llevar control y además priorizar nuestro consumo, es decir, destinamos nuestro dinero para actividades y responsabilidades que realmente necesitamos cumplir.

No importa cuánto ganes, siempre puedes apartar una porción de tus ingresos para el ahorro. La pregunta que siempre nos hacemos es ¿cuánto?

Es importante poder apartar al menos el 10% de nuestros ingresos para pagarnos a nosotros mismos primero, de esta forma estarías ahorrando cada mes.

De hecho, siempre se aconseja que lo primero que debes apartar de tu presupuesto es tu ahorro, y después distribuyes lo que queda para cubrir los gastos de tu estilo de vida.

¿Para qué debemos ahorrar?

La primera meta que todos debemos tener se llama FONDO DE EMERGENCIA, este fondo de ahorro debería de ser entre 3 a 6 veces tu ingreso mensual y solamente puede utilizarse en caso de un imprevisto.

Otra meta importante que debemos trabajar desde hoy mismo es nuestra JUBILACION, serán las vacaciones mas largas de tu vida y aproximadamente necesitaras 20 veces tu ingreso anual actual para poder sobrellevar este proyecto de vida. La jubilación no es un viaje o un destino, la jubilación es ambos, por eso el ahorrar y prepararse paso a paso cada mes para alcanzar este objetivo es vital.

Ahorra para las vacaciones anuales, para la compra de tu casa, para iniciar o inyectar fondos a tu negocio, ahorra para ese auto nuevo que tanto quieres, para pagar la universidad de tus hijos. Si lo piensas bien, para la mayoría de las metas en nuestra vida necesitamos dinero, así que vamos a comenzar a prepararnos HOY.

Y esta es la pregunta del millón, ¿Dónde ahorramos?

Te cuento esto depende de las metas a corto, mediano o largo plazo que tengamos. Existen muchos vehículos financieros que han sido diseñados para metas específicas y pueden ofrecernos múltiples ventajas.

Lo importante en este paso es saber reconocer que los amigos de nuestro dinero son: el tiempo, las ventajas sobre impuestos, una buena tasa de interés y sobre todo la disciplina de mantenerte siguiendo tu plan.

Puedes encontrar cuentas y vehículos de ahorro en las instituciones bancarias, también puedes avocarte a asesores o educadores financieros pues a través de un análisis podemos hacer las recomendaciones adecuadas para ti y tu familia.

Tal vez has escuchado a alguien decir, nadie se ha hecho rico ahorrando dinero. Hoy estamos hablando de desarrollar el sano habito de ahorrar para poder vivir mas tranquilos, el ahorrar te dará la tranquilidad de que cuando vengan situaciones de emergencias puedas afrontarlas con paz e incluso tomar mejores decisiones.

Haz del hábito del ahorro un estilo de vida. Recuerda, es mucho mejor estar preparados que vivir preocupados.

Cuidar tus finanzas, es un signo de amor propio.

El éxito financiero es mucho más que solo tener un alto ingreso o ser dueño de muchas propiedades. Es un reflejo de cómo valoras y respetas a ti mismo. Cuidar tus finanzas es un signo de amor propio y un paso importante hacia la realización de tus metas y sueños.

Muchos educadores financieros dicen "El dinero es solo una herramienta. No es la solución a todos tus problemas, pero tampoco es el problema en sí mismo. El problema es cómo manejas el dinero". En otras palabras, la forma en que manejas tu dinero es un reflejo de tus valores y prioridades.

Si tu bienestar es importante para ti mismo, te motivo a que te esfuerces por tener un presupuesto sólido, ahorrar para el futuro y evitar deudas innecesarias. Un presupuesto bien estructurado te ayudará a alcanzar tus objetivos financieros y a evitar problemas de deudas. Además, al ahorrar para el futuro, estás asegurándote de que tendrás suficientes recursos para cubrir tus necesidades financieras, incluyendo la jubilación, una emergencia médica o una pérdida de ingresos.

Otro aspecto importante de cuidar tus finanzas es evitar deudas innecesarias. Muchas personas se endeudan en compras impulsivas o porque creen que tienen una "necesidad" de tener ciertos bienes o servicios. Sin embargo, estos gastos innecesarios solo te alejarán de tus metas financieras y te pondrán en un camino hacia una vida llena de estrés y preocupaciones.

Es importante recordar que el dinero no lo es todo. Sin embargo, tener control sobre tus finanzas es una parte importante de tener una vida equilibrada y me atrevo a decir, una vida más feliz. Cuidar las finanzas de tu hogar es un signo de amor porque demuestra que te importas a ti mismo y que estás comprometido con tu propio éxito financiero y además de los seres que más amas.

Alcanzar la libertad financiera es el resultado de hacer pequeños sacrificios día con día. En otras palabras, puedes empezar pequeño y hacer cambios graduales en tus hábitos de gastos para alcanzar tus objetivos.

Un presupuesto sólido, una mentalidad de ahorro y evitar la acumulación de deudas innecesarias son los pilares de una vida financiera saludable y exitosa. Esto te permitirá tener el control sobre tus finanzas y alcanzar tus objetivos a largo plazo sin preocuparte por las deudas o el estrés financiero.

Además, cuidar tus finanzas te da la libertad de tomar decisiones importantes en la vida sin tener que preocuparte por el dinero. Puedes elegir trabajar en el trabajo de tus sueños, viajar o invertir en ti mismo sin tener que preocuparte por las consecuencias financieras negativas.

No hay una fórmula mágica para alcanzar la libertad financiera, pero hay pequeños pasos que puedes tomar para mejorar tus finanzas y demostrar amor propio hacia ti mismo. Algunos consejos incluyen:

·        Establece metas financieras realistas y alcanzables.

·        Haz un presupuesto detallado y sigue tus gastos de cerca.

·        Ahorra para el futuro y evita las deudas innecesarias.

·        Busca asesoramiento financiero si es necesario.

·        Mantén una mentalidad positiva y motivada sobre tus finanzas.

Recuerda, cuidar como manejas tu dinero es cuidar de ti mismo y una parte importante de tener una vida satisfactoria. Empieza hoy mismo a tomar medidas concretas para mejorar tu bienestar financiero y demostrar que eres tú la única persona que puede cambiar el rumbo de su economía. No estas solo, hay un sin numero de asesores y educadores que estamos aquí listos para dibujar el camino a la libertad con un sólido plan financiero.